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我姐姐的工作场所财务管理科普——基金文章

时间:2020-04-28 12:40 来源: 重庆118百科知识网 网址: www.cqrsksw.cn 编辑:小多

大姨女士的职场理财科普——基金篇

起因是大姨最近受贫穷所困,突发奇想,开始研究理财。

大姨此人,善于研究,同时极好为人师,但凡发现了自己认为的好东西,必要抓住一切机会将好东西洗到身边所有亲朋好友的脑子里去的。

于是,在一个晴朗无风的夜晚,大姨利用海底捞抓住了Jessica。

大姨女士的职场理财科普——基金篇

对,没错,就是那个人美心善嘴也甜的培训师Jessica,工作时间朝九晚五……五天的Jessica,单身无狗的Jessica。哦,我可怜的Jessica。

Jessica为了一盘毛肚,忍辱负重的坐着听大姨魔音贯耳。

大姨居然连蘸料都没调,就开始了她的长篇大论:"Jessica,你知道嘛,我才开始买,就赚了158.61元!近30天的收益率3.97%! 牛不牛掰! 我才放了4000块,其中有2000块还是前几天才放进去的!"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"1秒钟,2秒钟,3秒钟……"Jessica数着锅里涮着的毛肚"你买彩票啦?这么兴奋。这个收益率,你可以把全副家当都投进去了。"

"不是!我买基金了!"大姨开始往自己身上套围裙了,看来还是准备吃的。果然火锅的影响力永远正无穷。

Jessica依旧不停筷"哦"。

大姨女士的职场理财科普——基金篇

大姨一边招呼服务员给她捞番茄牛肉汤,一边继续输出:"我跟你说,基金真的很好买,买了就能赚!你试试看呀!"

"你现在有点像传销,"Jessica可能是觉得大姨打扰到她吃肉了,开始弱弱的反击:"你先告诉我,你买的基金怎么知道的?别人告诉你的小道消息?"

"才不是呀,我自己分析来的,我学了课程的!"

"哦,那你课程花了多少钱?"

大姨:"。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

第一回合落败的大姨,干完了第一碗番茄牛肉汤,默默起身去调了调料。

但优点比人大的大姨,从来不知放弃为何物。

"虽然我花了钱,但我学到的是知识呀,你看,我学完了,我去运用了,而且我还赚到了钱,用你们培训的话说,这不就是到了那个什么行为层了么!""柯氏四级。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

柯氏四级评估模型

"啥?"

"你刚刚说的那个什么,叫柯氏四级。"

"。"

第二回合依旧以大姨落败告终呢。

第三回合由人美心善嘴也甜的Jessica主动发起:"我只好奇你学了什么"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

大姨从蘸酱中抬起了头,脸上逐渐绽放出喜笑颜开的表情来。

然而Jessica的下一句话就让她的喜笑颜开变成了围笑.JPG。

"你先跟我说说你学了些什么吧,这样我就能判断你学的是不是有用的了。"

大姨:"?"

"你看,授人以鱼不如授人以渔,你教会了我,我也能熟练运用了,我是不是也学到了呢?这样岂不是更好"

"我觉得你说的挺对的。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

虽然大姨隐隐觉得哪里有点不一样,但她依旧头也不回的跟着人美心善嘴也甜的Jessica走上知识科普的道路了。

Jessica淡定的把已经空了的毛肚盘子,从桌上撤到了旁边的小餐车上,继续向斜对角的牛羊肉拼盘进击。

"那我从哪里说起呢?"大姨丝毫没有察觉到毛肚已经空盘了。

"你先给我科普下什么是基金吧,毕竟我都没接触过。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"昂,那好吧,我先来说说基金是啥,和它的种类吧!"目前只喝了两碗番茄牛肉汤、嘬了一口蘸酱的大姨,又觉得自己能行了。

"其实,基金说白了你可以这么理解:由一家基金公司收集很多投资者的钱,汇聚在一起,按照一定规则,进行各种各样投资然后赚取收益的一种投资品,然后这些在投资中获得的收益或者风险,由投资人按照投资比例共享。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"集合投资,嗯,收益共享、风险也共担么?"Jessica喝了一口酸梅汤。

"是的,共担的。"大姨点头。

"我当初选择基金,是因为有三个我觉得很方便的地方。"

  • 第一,起手金额少;
  • 第二,有效地分散风险;
  • 第三,有专业的基金经理帮忙打理。
大姨女士的职场理财科普——基金篇

"专业的事情交给专业的人干,我只要坐收成果就好了,挺好的。而且不像我买其他的,要求的起手金额很大,像我这种一个月只有2000块投资的人,也买不起大额的投资品,这种小打小闹起手几十块但是稳赚不赔,我还挺能接受的。"

"啊,就像余额宝那种是么?"发现大姨开始向絮叨进发,Jessica连忙咽下嘴里的燕饺,出声拨了一拨"科普讲座"的方向。

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"余额宝也是基金的一种啦,不过我没放余额宝,近两年来,它的收益都跑不赢通货膨胀。就跟银行存款一样,定期利息一般也就年化2%上下,但最近20年来的平均通货膨胀率在5%左右,随着时间的推移,总感觉自己的钱越来越少。"

"基金分很多种类么?"Jessica抓住了华点。

大姨也发现自己的输出位了"对呀对呀,基金按不同的分法就能分好多类呢!"

"一般按照四种分法:投资品种、交易渠道、运作方式、投资方式"

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  • "第一,按投资品种分,就是根据基金公司投资的品种不一样,分类不一样。比如有投资货币的,叫货币基金,以此类推,就会有货币基金、债券基金、股票基金、混合基金,这四种。"

"像余额宝就属于货币基金的一种。"

"这是按基金本身投资的品种来分的。"

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  • "第二,按基金购买的交易渠道来分的话,会有内基金和场外基金两种,场说的是证券交易场。场内场外指的是你买基金的时候,是直接在证券交易所里跟其他投资者进行第三方买卖,还是跟基金公司进行交易。"

"直接在证券交易所里买卖的,是场内基金,它的买方是场内的其他投资者,其他投资者的买入价格是自己决定的,能选择花多少钱买你手上的基金——当然价格跟你期望的价格不一致是不会成交的——所以在一天内的场内基金的价格是不断波动的场内基金的手续费比较低,买卖也很灵活。"

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"跟基金公司交易的,叫场外基金,它的交易对象是基金公司,一天只有一个买卖价格,都是以当天下午3点的交易价格为准,交易费率和到账时间,都和场内基金不同。比如余额宝,就是场外基金。"

  • "第三,按照基金的运作方式,分作开放式基金和封闭式基金。"

"开放式基金是指基金的总投资量是不固定的,投资者可以选择买入卖出,买的多了基金份额就变大,卖的多了基金份额就变小。所以开放式基金买卖情况会影响其价值。余额宝就是这种。"

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"封闭式基金的在封闭期内,基金份额是固定的,这期间只能在场内跟其他投资者进行交易,也就是说,你想卖出的话必须有其他投资者想买入才行。"

  • "第四,按照投资方式,又能分为主动型基金和被动型基金。"

"主动型就是基金经理拿了我们的钱来替我们投资,投什么投多少都是基金经理说了算。它比较考验基金经理的个人能力,收益看对方投资能力的好坏。"

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"被动型又叫指数基金,就是基金经理不主动出击,一般选取特定的股票作为投资的对象,试图复制整个市场的平均收益率。"

大姨一口气说完这一长串,喝了一大杯豆浆。

Jessica听她一口气说这么多,居然也不晕,还能跟上她的思路:"所以你买的是什么类型的?"

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"指数基金。"大姨招手叫服务员又续了一杯豆浆。

"为什么呢?"Jessica继续问。

"唔,其实要稳健的话选货币和债券基金是没错的,一个是稳赚不赔,一个几乎等于买国债,但我本金少呀,所以我更看重收益。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"我一开始的时候还看了混合基金和股票基金的,不过风险有点大,我又没有时间来分析这些数据,就偷懒,只选了指数基金。"

"哦,混合基金就是买的这只基金里同时投资多种投资品,按不同的比例混合在一起。"

"所以你买的都是指数基金?" Jessica道出了重点。

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"对,嘿嘿嘿,我觉得指数基金即稳健,又有可观的收益。对我这种穷人来说,再合适不过了。"

"Jessica,我推荐你也买吧,像你这种996的培训师,根本没时间打理。要把钱放银行,又跑不赢通货膨胀。不如直接买指数基金,毕竟连巴菲特都说了,指数基金是最适合普通人的投资品了。"

"我个人觉得,指数基金是最适合职场人的了。起手金额低,不需要打理,收益稳健,跑得赢通货膨胀,时间久了,通过复利,还能帮你变成百万富翁!"

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"哈哈哈哈哈哈哈哈哈,我不需要当百万富翁,谢谢你。" Jessica笑了起来:"不过这种怎么买呢?"

"我建议你开个证券账户,随便哪家的都行,有了证券账户后,每个月发工资的时候定期买特定的指数基金,这样就行了,就跟存银行一样。你要是不想开证券账户,支付宝里都能买。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

"我给你看我买的"大姨掏出手机,开始给Jessica演示自己买的指数基金……

旁边的听的津津有味地服务员,此时很想去看一看大姨手机界面。但碍于一直在旁边观察他的领班,只能故作忙碌的流连在大姨和Jessica这桌旁边,久久不愿意离开。

直到Jessica说:"时间有点晚了,要不我们走吧,去我家做一做,你再跟我说一说,怎么操作买,我也准备开始买了。"

大姨女士的职场理财科普——基金篇

大姨发出卖出了安利的快活笑声,连连点头,丝毫不在意自己都没吃饱这顿饭就吃完了,跟着Jessica一起走了。

留下意犹未尽的服务员,强装愉悦的对她们说:"感谢光临,您慢走,欢迎您下次再来!"

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本文信息参考自:中国人事考试网

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